More

    Votre guide de confiance au meilleur prix

    Avant le départ Bon à savoir TransferWise – Payer sans frais à l’étranger

    TransferWise – Payer sans frais à l’étranger

    Mon histoire avec TransferWise commence en 2012 quelques années après mon arrivée en Russie. Comme chaque personne qui s’expatrie, je vois avec ma banque les frais de paiement et de retrait à l’étranger. Je me rends alors vite compte que c’est cher, très cher (de l’ordre de 3.5%).

    Le conseiller de cette grande banque française (S…..G…. pour ne pas la nommer) me propose une option « international » qui me permettra d’avoir les paiements et les retraits gratuits en échange d’un fixe mensuel de 15€. Je réponds: « pourquoi pas, étudions la question ». Voyageant assez souvent et payant en devises locales, le jeune diplômé que je suis, prend l’historique de tous ses paiements en devises sur les 3 dernières années pour les comparer à ce fameux fixe de 15€.

    À ma grande surprise, je m’aperçois qu’il me revient moins cher de payer les frais pour chaque transaction plutôt que de prendre l’option payante. Cela dit, l’option peut être intéressante si vous voyagez vraiment beaucoup et que vous payez presque tout avec cette unique carte bancaire. Chose qui n’arrive presque plus de nos jours. Par ailleurs, un expatrié est censé ouvrir un compte bancaire dans le pays où il va vivre. Dans ce cas l’option devient obsolète si son salaire n’est pas versé en France.

    Petit à petit, les banques en ligne ont réduits les frais bancaires, Revolut a fait son apparition, mais j’ai choisi finalement TRANSFERWISE pour ses frais avoisinant le 0%. Nous allons vous expliquer pourquoi.

    Sommaire
    1. TransferWise c’est quoi?
    2. Envoyer des EURO en Russie vers un compte en roubles russes
    3. Payer en devise étrangère sans frais ou presque
    4. Retirer de l’argent sans frais ou presque à l’étranger

    TransferWise c’est quoi?

    TransferWise est à la base une entreprise de transferts d’argent internationaux qui s’est petit à petit transformée en banque en ligne au même titre que N26 ou Revolut. Cette plateforme a été créée par deux estoniens et son siège social est basé à Londres.

    Nous allons nous concentrer sur 3 outils indispensables que propose TransferWise.

    1. Envoyer des EUR, USD, GBP vers un compte en RUB avec des frais allant jusqu’à 0.6%
    2. Payer en RUB avec un compte en EUR avec quasiment aucun frais
    3. Retirer des RUB de son compte en EUR avec quasiment aucun frais

    Bien entendu, le compte est gratuit, la carte bancaire est gratuite etc… Cette précision devrait être la norme.

    Envoyer des EURO en Russie vers un compte en roubles russe

    Le concept utilisé par TransferWise pour vous envoyer de l’argent dans une autre devise sans frais est vieux comme le monde. Ils font simplement office de tiers de confiance. Vos euros ne vont pas en Russie mais vers un autre compte euro. Par contre, TransferWise vous payera d’un compte en RUB sur votre compte en RUB. Avec ce système, les frais pour le tiers sont quasi nul et les vôtres réduits au minimum.

    En plus, ils garantissent un taux de change quasiment identique à celui du marché appelé « réel ». A l’inverse, les banques classiques vous prendront entre 20€ et 40€ pour émettre le virement et le taux de change sera bien sûr majoré. Bien entendu, vous ne découvrirez cette majoration cachée qu’à la réception de la somme « SURPRISE ». TransferWise est totalement transparent. Vous trouverez un calculateur des frais sur leur site ici.

    SommeFrais de TransferWiseFrais des banques
    100€0.6% + 2.2€ soit ~2.8%~20€ + 2 à 5% de majoration = ~23%
    1.000€0.6% + 2.2€ soit ~0.81%~30€ + 2 à 5% de majoration = ~3.5%
    10.000€0.6% + 2.2€ soit ~0.62%~30€ + 2 à 5% de majoration = ~3%

    Payer en devise étrangère sans frais ou presque avec TransferWise

    Vous avez toujours rêvé de pouvoir utiliser votre CB dans le monde entier sans avoir à vous faire voler par les banques? TransferWise va réalisé ce rêve.

    Pour en bénéficier, il suffit de créer un compte sur TransferWise, faire valider votre compte et demander votre carte bancaire. Pour le moment, ils utilisent le système Mastercard et c’est une carte de Débit. Ensuite, il vous suffit de faire un virement SEPA gratuit vers votre compte TransferWise. D’autres moyens permettent de créditer votre compte. Nous vous laissons choisir celui qui vous conviendra le mieux.

    Oui, vous avez un IBAN et un compte en Europe. En Belgique exactement à partir de 2020.

    Nous vous précisons néanmoins qu’avec une carte de débit, vous ne pouvez pas bloquer de l’argent. Par conséquence il ne vous sera pas possible de louer une voiture avec cette carte car la caution ne pourra être prise.

    Exemple concret d’un paiement en rouble

    Vous pouvez constater sur les captures d’écran ci-dessous que le 24 Septembre 2018 un achat de 2200 RUB a été effectué. Notifié instantanément, 28.45€ ont été débités du compte. En divisant 2200 par 28.45 nous arrivons à un taux de change de 77.3286 RUB pour 1€, tout frais inclus. La seconde capture d’écran montre au même moment le taux de change réel (source: xe.com) de 77.7477 RUB pour 1€.

    La différence sur cette transaction est de 0.54% ce qui est juste incroyable. Parfois cela monte à 0.8% mais jamais au-dessus. Ce taux varie en fonction des devises et il peut descendre jusqu’à 0.3% si vous achetez en CHF ou en GBP.

    Est-ce qu’une autre banque peut vous proposer un taux de change aussi avantageux?

    TransferWise – Payer sans frais à l’étranger
    blank

    Tableau comparatif avec les autres banques

    Frais TransferWiseFrais des banques françaisesFrais des banques russes
    ~0.6% 1€ + 2.7% + majoration du taux de change = ~6%~4% majoration comprise

    Exemple dans un pays exotique

    En voyage en Colombie, nous devions trouver la meilleure solution pour avoir le meilleur taux de change.

    Les bureaux de change dans la rue annonçaient au mieux 3200 COP pour 1€ alors que le taux de change officiel oscillait autour des 3700 COP ce qui fait une différence de 13%. Disons qu’on a vu pire… à Domodedovo…

    Le paiement ci-dessous de 166.000 COP a débité 46.81€ frais inclus. Ce qui équivaut à un taux de change de 3546.25 COP pour 1€. C’est largement mieux que les bureaux de change en ville ce qui est assez rare pour le signaler. Par rapport au taux de change officiel relevé sur xe.com au même moment nous avons 2.5% de différence ce qui reste toujours raisonnable pour une monnaie volatile.

    TransferWise – Payer sans frais à l’étranger
    TransferWise – Payer sans frais à l’étranger

    Si vous voyagez ou que vous souhaitez simplement utiliser vos euros sans vous soucier du taux de change, cette carte est LA solution!

    Retirer de l’argent sans frais ou presque à l’étranger

    Alors là ça devient magique! Si dans une situation le paiement en liquide devient indispensable, vous pouvez retirer jusqu’à 200 GBP sans frais tous les mois. Ensuite, la commission sera de 2% ce qui reste inférieur à 99% des banques classiques.

    Frais TransferWiseFrais des banques françaisesFrais des banques russes
    200 GBP par mois gratuit puis 2% 2.7% + 1€ + majoration du taux de change ~4% majoration inclus

    En conclusion, TransferWise est un outil gratuit qui vous permettra d’économiser énormément d’argent lors de tous vos voyages.

    LAISSEZ UNE RÉPONSE, PARTAGEZ VOTRE AVIS

    Veuillez écrire votre commentaire!
    Veuillez entrer votre nom ici

    Restons en contact

    Recevez toutes les semaines un condensé de nos meilleurs articles.

    Envie d'aventure ?

    Venez découvrir la Russie grâce à nos excursions avec un guide privé

    À LIRE

    Offres d’emploi en Russie pour francophones

    Toutes les offres d’emploi qu’Alexandre de Russie a reçu et trouvé sur les différentes plateformes. Elles sont toutes destinées à des francophones.

    Permis de séjour permanent (VNJ)

    Le permis de séjour permanent VNJ vous permet de rester d'une manière indéfinie en Russie mais pour cela il faut remplir les conditions d'obtention et surtout en faire la demande. Alexandre de Russie vous aide dans ses démarches administratives.

    Îles Solovki et le Monastère Solovetski

    Les îles Solovki en Carélie constituent un archipel unique, patrimoine mondial de l’UNESCO, nature immaculée et tristement célèbre pour son goulag.

    Les fontaines de Peterhof

    Tous les jours à 11 heures du matin, 12 personnes mettent en marche les 176 fontaines de Peterhof afin que la magie puisse opérée.

    Nos derniers articles

    Palais et jardin d’été de Pierre le Grand

    Tout savoir sur le Palais d'Été de Pierre le Grand à Saint-Pétersbourg situé dans le Jardin d’Été (Horaires, prix & quoi voir).

    Troïnichok le plus petit bar au monde

    Un plan à trois ça vous tente ? Vous pouvez déjà commencer au Troïnichok. Vous et votre +1 face à un barman pour une session cocktail de 30 minutes.

    Comment prendre le bus à Moscou ?

    A Moscou, le bus est le type de transport le plus populaire et le plus utilisé après le métro. Les premiers bus sont apparus dans la ville avant la Révolution de 1917. Aujourd’hui 18 flottes de bus exploitent plus d’un millier d’itinéraires différents, pouvant vous transporter dans toute la ville et sa banlieue.

    Turandot le palais panasiatique

    Andrey Dellos a conçu le Turandot comme un palais du XVIIIème. Cuisine subtile panasiatique dans un cadre aristocratique unique.

    Articles similaires