Dans cet article, j’ai répertorié les meilleurs bureaux de change de Moscou afin de vous orienter vers les bonnes adresses. Où changer des Euros et des dollars à Moscou ? Avec la situation géopolitique compliquée, c’est devenu le nerf de la guerre. Les arnaques sont nombreuses et les astuces pas forcément évidentes. Par la même occasion, j’ai comparé les meilleurs moyens de paiement et de change pour économiser nos précieux euros/dollars.

Échanger ses devises dans un bureau de change

Les bureaux de change qui ne sont pas dans une banque sont malgré tout couverts par une banque. En effet, les petits bureaux ont derrière eux une banque commerciale qui a des devises et qui souhaite les utiliser dans des opérations de change. Généralement, ce sont de petites banques méconnues. La ministre des Finances russes a divisé le nombre des banques par 2 pour passer de 1500 banques en 2014 à moins de 750 en 2017.

En temps normal, j’ai constaté qu’un taux normal est à environ 1% de celui du marché (XE.COM). Cependant, il faut faire très attention aux arnaques qui sont nombreuses et parfois très sournoises.

Dans la situation, il est préférable de voir le taux sur le marché noir ici.

Les arnaques classiques des bureaux de change

• La personne vous donne des faux billets. Cela peut arriver bien entendu, mais c’est très rare. Dans ce cas, faites un énorme scandale et n’hésitez pas à taper très fort sur la vitre.
• Le compte n’y est pas. Il peut y avoir des erreurs dans la somme, mais c’est également très rare, car les billets passent normalement dans une compteuse électronique.
• Normalement, il n’y a pas de commission, mais toujours demander avant de changer au cas où.
• LA CLASSIQUE : le taux de change affiché dans la rue est celui pour des montants supérieurs à 5 000 €. En petit dans la cabine sur un écriteau invisible, sont précisés les taux de change appliqués aux montants inférieurs à 5 000 €. Bien entendu toujours à votre désavantage. Toujours reconfirmer le taux avant de faire une transaction. Si le taux affiché dans la rue est celui du marché alors 80 % de chance pour que ce soit une arnaque. Les 20 % restant sont dans le cas d’un marché journalier très volatil.

Il arrive très souvent que le bureau de change n’ait pas de roubles ou pas de devises si leur taux de change est trop intéressant ou si nous sommes en période très volatile.

Les bureaux de change dans la rue ne demandent pas forcément votre passeport, mais il est préférable de l’avoir. De même, pas de bonjour ni d’au revoir, mais cela importe peu tant que le service est bien rendu.

Le chiffre de gauche où il est indiqué « покупка » (achat) est celui à prendre en compte quand vous souhaitez changer des Euros ou des Dollars. Et vice-versa quand vous souhaitez changer vos roubles.

Carte des bureaux de change que j’ai visité

En VERT les bureaux de change de confiance

En ROUGE les voleurs

Encore une fois, ce n’est pas parce qu’un bureau est bon un jour qu’il sera toujours bon le lendemain. Faites toujours vos vérifications. Le 1 et le 2 sont en activité depuis des années. Vous pouvez y changer jusqu’à 100 000 € sans problème (ce n’est pas une blague).

Changer dans une banque en Russie

Toutes les banques proposent d’échanger des roubles contre des devises et vice-versa. C’est le moyen le plus sûr si vous êtes muni de votre passeport. Le taux est moins intéressant, mais ce n’est pas indécent. Dans la majorité des cas, une commission sera ajoutée.

Ne pas Changer à l’aéroport en arrivant

C’est la pire des solutions avec la suivante. Vous êtes sûr d’y perdre le maximum. On parle ici de 25 % de différence. Les aéroports et les emplacements loués à l’intérieur sont privés en Russie. Par conséquent, le locataire peu scrupuleux joue sur la crédulité des touristes.

Changer ses euros en Europe = chose à ne pas faire

Vous n’y avez peut-être même pas pensé mais pourtant, c’est possible. Nous avons eu de nombreux clients qui sont passés par ce système. Pas de surprise, vous allez y laisser des plumes.

Solution pour les expatriés

La Rosbank, filiale russe de la Société Générale a mis en place en 2020 un taux de change des plus avantageux. Ils ont enfin compris que la plupart des gens préféraient retirer des Euros et les changer en ville. Maintenant, plus besoin de se déplacer, le taux proposé pour les transactions électronique est très intéressant.

• Taux de change à la Rosbank le 10/02/20: 69.55 RUB
• Taux de change XE.com le 10/02/20: 69.811 RUB
• Taux de la banque centrale de Russie au 10/02/20: 69.629 RUB

La différence est de 0.5% ce qui rend cette option la plus intéressante sur le marché.

Attention, ce taux n’est valable que pour les transactions électroniques. Il n’est pas applicable en banque.

TransferWise, la solution idéale

Cette banque en ligne vous propose de payer quasiment au taux du marché. Nous avons constaté que la différence est de l’ordre de 0.8 % pour les paiements en roubles russes. En plus, vous bénéficiez de 200 livres sterling de retrait gratuit par mois (2 % ensuite). La carte bancaire est de plus en plus utilisée en Russie et surtout dans les grandes villes. Vous n’aurez aucun problème. Changez quelques Euros au cas où et vous êtes prêt. Plus d’information sur TransferWise dans notre article ici.

Suite aux sanctions internationales cette solution n’est plus viable.

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Les banques russes ont toujours été très flexibles, mais depuis février 2022, les choses se compliquent sérieusement. Dans cet article, je vais regrouper tous les trucs & astuces pour pouvoir utiliser le système bancaire à bon escient.

Quelle banque choisir ?

À l’époque en 2014, on dénombrait plus de 1500 banques actives en Russie. Ce chiffre est tombé à 575 banques en 2017 après le grand nettoyage. En 2022, nous comptons environ 335 banques ce qui équivaut au nombre de banques en France.

On peut classer ces banques en 4 catégories :

1. Les banques d’état (TOP 3) : Sberbank, VTB et GazpromBank
2. Les grosses banques russes : Rosselkhozbank, la banque de crédit de Moscou, Sovcombank, Tinkoff…
3. Les représentations des grosses banques internationales : Rosbank (société générale), Alpha bank, Unicredit, Raiffaisen bank, Citi…
4. Les petites banques russes et régionales

Je ne préconise pas d’ouvrir un compte dans une banque d’état car elles sont sujettes à la situation géopolitique. Néanmoins, vous pouvez demander un carte « éphémère » non nominative à la Sberbank. Elle vous permettra de bénéficier du réseau de la première banque de Russie et de faire des paiements « carte à carte ». La majeure partie des russes utilisent ce système. C’est gratuit et pratique.

Faites le choix d’une banque internationale. Il n’y a pas beaucoup de différence, elles se valent toutes et elles ont un partenariat globale qui permet de ne pas payer de commission lors d’un retrait chez un partenaire.

Si vous préférez une banque russe alors Tinkoff est la plus moderne.

Comment ouvrir un compte en banque en Russie ?

C’est très facile, il suffit de se présenter dans une banque avec :

• Votre passeport
• La traduction notariée de votre passeport
• Votre carte d’immigration
• Votre enregistrement

Même avec un visa touristique vous pouvez ouvrir un compte en banque.

Bon à savoir

Commission sur les comptes en devise

Depuis juin 2022, les comptes en devise sont taxés entre 0.5 et 1 % par mois. Ce coût peut être appliqué uniquement aux sommes supérieures à 10.000$ selon les banques.

Limitations

Les cartes bancaires russes ne fonctionnent qu’en Russie et les cartes internationales ne fonctionnent pas en Russie.

Le système SWIFT a été suspendu pour 7 banques russes sanctionnées (VTB Bank, Bank Otkritie, Novikombank, Promsvyazbank, Rossiya Bank et Sovcombank, ainsi que VEB, la banque de développement de la Russie) mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas faire de virement à l’international. Cela prendra beaucoup plus de temps, comptez au minimum deux semaines. Le coût d’un tel virement peut être exorbitant, on parle de 2% avec un minimum de 10.000€ à la Rosbank.

Taux de change

Les devises étant quasiment bloquées, les banques vous proposent de les changer en rouble à un taux extrêmement désavantageux. On parle ici de 5 % de différence avec le taux de change de la banque centrale en journée de 9h à 18h et plus de 15 % de différence le soir et le week-end. Privilégiez les bureaux de change en ville si vous le pouvez.

Comment envoyer de l’argent en Russie ?

Connaissances

Comme tout les Russes vous le diront, il est très important de connaître les bonnes personnes en Russie. Il en va de même ici. Il est plus facile d’avoir une personne locale qui peut vous aider pour les questions financières, car vous n’avez pas à payer pour des services. Tout le monde ne peut pas faire cela, mais cela rappelle qu’il faut avant tout chercher de l’aide auprès de ceux que vous connaissez.

KoronaPay

Les restrictions bancaires s’appliquent à certains mais pas à tous. Les entreprises qui le souhaitent peuvent continuer à effectuer des transactions transfrontalières. KoronaPay est un service, similaire à Wise ou Western Union, disponible dans les pays européens et post-soviétiques. Pendant plusieurs mois après février 2022, les utilisateurs continuent d’utiliser ce service, qui pour l’instant est toujours opérationnel. Vous pouvez utiliser ce service pour transférer de l’argent d’un compte bancaire européen vers un compte russe, par exemple. L’inconvénient est qu’il y a une limite de transactions jusqu’à environ 1000 EUR par mois (les règles peuvent varier selon les pays).

Banque de Chine

Les banques chinoises ne sont pas soumises aux sanctions, il est donc possible d’ouvrir un compte bancaire à la Banque de Chine à Moscou. Vous pouvez ensuite obtenir un compte bancaire chinois et transférer de l’argent d’une banque européenne vers cette banque chinoise. Votre carte de crédit chinoise fonctionnera en Russie, car aucune sanction n’est en vigueur. L’inconvénient est que vous devrez payer une commission pour le double échange de devises, puisque vous utiliserez le yuan chinois comme intermédiaire.

Retrait d’espèces à l’étranger

Les personnes qui vivent à Saint-Pétersbourg ou dans les régions frontalières russes peuvent faire un petit voyage à l’étranger. Vous pouvez retirer de l’argent là où c’est autorisé, avant de le ramener en Russie. En supposant qu’il n’y ait pas de problème de visa lié à votre passeport, c’est également une solution viable. L’inconvénient est que cela peut prendre du temps de faire des allers-retours de cette manière, surtout si vous ne vivez pas près de la frontière avec un autre pays.

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Le rouble est considéré comme une unité monétaire russe historique. L’histoire de l’origine du rouble commence officiellement avec les lettres d’écorce de Novgorod du début du XIIIe siècle, mais de nombreux historiens s’accordent à dire que le rouble en tant que concept monétaire existait auparavant, peut-être depuis le Xe siècle.

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Histoire du rouble russe

Origine du rouble

L’origine du rouble est directement liée à l’histoire du Pays de Novgorod. La première mention écrite du rouble date de 1281-1299. À cette époque, de nombreuses principautés russes fragmentées utilisaient la hryvnia kiévienne comme unité monétaire. Il est possible de considérer que l’histoire du rouble est une continuation ou même une branche de l’histoire de la gryvnia. Au début du XIIIe siècle, on trouvait à Novgorod des lingots d’argent de 200 grammes en forme de bâtonnets, qui, par leur forme oblongue et leur poids, ressemblaient à la gryvnia – unité monétaire de la Rus de Kiev. Cependant, contrairement à Kiev, à Novgorod, ces lingots étaient appelés « roubles ».

L’histoire du rouble russe associe le nom de l’unité monétaire au peuple russe. Le nom se distinguant par son appartenance au langage courant, il est probable que le rouble ait commencé à être appelé lingot bien avant sa première mention dans les chartes, raison pour laquelle il est très difficile de déterminer le moment exact de l’origine du rouble.

Valeur du rouble

Il n’y a pas de consensus sur la valeur des premiers roubles. Les principautés fracturées utilisaient des lingots d’argent – grivnas ou roubles, pour des calculs plus petits, elles utilisaient des pièces étrangères, denarii et dirhams, appelés en russe « kunas ». Parfois, des lingots de 200 grammes devaient être coupés en demi-pièces ou en morceaux plus petits pour la précision des calculs. Ce fait complique la définition de la valeur exacte du rouble, car selon certaines données, le rouble était analogue à la gryvnia, tandis que selon d’autres, il s’agissait d’une « souche » égale à 100 grammes. Il est tout à fait possible que les principautés divisées ne se soient pas mises d’accord sur les noms des unités monétaires, et que le rouble de Novgorod ait été réellement égal à la gryvnia, alors que le rouble de Moscou en était la moitié. Il est prouvé que les roubles lituaniens, apparus plus tard, pesaient 100 g.

Étymologie du mot

L’histoire du rouble ne contient aucune donnée sur l’origine exacte du terme. À ce jour, il existe quatre versions principales de l’origine du mot « rouble ». La principale version est que le rouble est un dérivé du mot « rub », qui signifie « couture ». Le rouble de Novgorod était frappé en deux étapes : la moitié de l’argent était d’abord versée dans un moule, puis la seconde partie formée le joint au milieu du lingot. D’où le nom commun du lingot – rouble. Selon la deuxième version, la racine du mot vient du verbe « hacher ». Dans ce cas, les scientifiques envisagent deux variantes possibles. La première est que le rouble était une partie de la gryvnia, ou plutôt son quart ; c’est-à-dire une poltina coupée en deux. La deuxième variante est que le rouble de Novgorod différait de la gryvnia de Kiev par des encoches, spécifiant la dignité et la valeur de la barre d’argent.

Les deux autres versions suggèrent d’emprunter le terme à d’autres langues. Il est possible que le mot « rouble » ait des racines communes avec le mot « roupie », qui signifie « argent qui a été traité ». En outre, il existe un lien probable avec le mot arabe « quarter », qui ressemble au mot « rouble ». L’histoire du rouble s’arrête aux deux premières versions, car les historiens partagent l’avis que le mot « rouble » appartient au langage familier, ce qui ne coïncide pas avec la possibilité d’emprunter le terme.

Le premier rouble

L’utilisation de lingots d’argent solides était extrêmement peu pratique, mais elle a duré jusqu’au XIVe siècle, lorsque, sous le règne de Dmitry Donskoy, de nouvelles petites pièces ont commencé à être frappées. Chaque pièce pesait un peu moins d’un gramme et était appelée « denga », héritage du joug tataro-mongol. C’est à partir de ce moment que commence l’histoire de la pièce « rouble ». Les pièces avaient des formes différentes, car il était difficile de frapper un cercle parfait, mais le poids et le sceau au centre de la pièce étaient les mêmes. Le dessin du sceau peut avoir été différent selon la principauté dans laquelle les pièces étaient frappées.

En raison du passage à une monnaie plus petite, les calculs sont devenus beaucoup plus pratiques et, au fil du temps, les lingots de 200 grammes ont quitté les habitudes des gens ordinaires et n’étaient plus utilisés que dans le commerce de gros.

Sous l’influence du pouvoir politique des principautés de Novgorod et de Moscou, ainsi que de la principauté russe occidentale de Lituanie, au XVe siècle, le rouble a complètement remplacé la hryvnia et est devenu non seulement le nom du lingot, mais aussi une notion commune acceptée pour le calcul et le comptage de l’argent dans un ménage.

Changements et réformes

La première réforme monétaire généralisée du rouble a été réalisée au milieu du 16e siècle. En 1534, Moscou a entamé une réforme monétaire unique, dont le but était d’unifier les pièces utilisées pour les paiements, ainsi que de se débarrasser des devises étrangères sur le marché intérieur, ce qui contribuait à la confusion dans les échanges. La principale unité monétaire était le rouble de Moscou, qui se composait de 200 monnaie de Moscou, ou de 100 monnaie de Novgorod. Par la suite, les pièces de Novgorod ont été appelées « kopecks », et celles de Moscou « épées ». Ces noms sont associés au sceau figurant au revers des pièces. Sur les kopecks était frappé un guerrier avec une lance à cheval, et sur l’épée – le guerrier avec une épée. La plus petite pièce était la polushka, c’est-à-dire la moitié d’une épée, souvent ce n’était qu’une pièce, coupée ou cassée en deux. Au cours du XVIe siècle, les lingots d’argent avec un rouble ont été retirés de l’usage, de sorte que le rouble est resté une unité de mesure jusqu’au milieu du XVIe siècle.

En 1654, la première pièce d’un rouble a été frappée. En fait, il s’agissait de pièces de monnaie allemandes, sur lesquelles étaient imprimées d’un côté des armoiries (aigle bicéphale) et de l’autre le roi à cheval. La pièce était appelée « rouble », mais pesait moins que sa dignité – 64 grammes.

Sous le règne de Pierre Ier, la monnaie a été frappée de manière indépendante. Un certain nombre de changements ont été apportés et des kopecks en cuivre d’un poids de 28 g et d’une valeur de 1/100e de rouble ont été introduits. Parallèlement aux kopecks en cuivre, on a introduit des chervonets en or pesant 3 roubles et un peu plus de 3 g d’or. Plus tard, à la fin du XVIIIe siècle, le poids de l’argent dans une pièce de 1 rouble a été réduit à 18 grammes.

Les premiers roubles en papier

Les premiers roubles en papier sont apparus sous le règne de Catherine II en 1769. Ces assignations ont été en circulation pendant 50 ans. À l’époque, leur impression n’était pas contrôlée par l’État, ce qui a entraîné l’effondrement de l’économie, car il y avait plus de roubles en papier que de métaux précieux. En 1843, les billets de banque ont été complètement retirés de la circulation.

Les premières coupures ratées ont été remplacées la même année par des billets de banque, mais pour les mêmes raisons, les banques ont rapidement cessé de les échanger contre de l’argent et de l’or – il y avait plus de monnaie papier que de métal alloué en garantie. La réforme de 1897 a mis en circulation un nouveau rouble papier adossé à l’or. Les roubles ont été imprimés à l’aide d’une nouvelle technologie, qui impliquait l’utilisation de plusieurs couleurs et de différents niveaux de sécurité. Le sceau Orlov multicolore (du nom d’Ivan Orlov) a permis d’éviter la falsification et d’accroître le contrôle de l’État sur le montant des billets émis.

Le début du vingtième siècle et le système monétaire tsariste

La période de l’effondrement de l’Empire russe et de la formation de la Russie soviétique est communément appelée « l’époque troublée ». Il n’est pas surprenant que l’histoire du rouble russe au cours de cette période soit considérée comme la plus compliquée et que le nombre de modifications officielles et non officielles apportées à la monnaie soit difficile à compter.

Dès la guerre du Japon, l’Empire a commencé à connaître une pénurie d’argent ; le mécontentement populaire, les tentatives de coup d’État, ainsi que l’entrée de la Russie dans la guerre mondiale ont en fait conduit l’Empire à une pénurie extrême d’argent. Toutes les pièces, même les plus petites, ont disparu de l’usage. En pratique, tout ce qui, pour des raisons comptables, était appelé roubles et était utilisé dans le commerce, ne possédait même pas la plus petite valeur, car il n’était pas soutenu par une réserve de métaux précieux. Les roubles ont commencé à être appelés indépendamment des billets de banque imprimés, des étiquettes de vin et même de la monnaie peinte. Cette période peut être considérée comme la plus instable de l’histoire du rouble, ainsi que de l’histoire du pays.

Le rouble soviétique

L’histoire du rouble dans les débuts de la Russie soviétique commence en 1923, lorsque les premiers chervonets en or, équivalant à 10 roubles impériaux, sont frappés. Pour l’échange des tchervonets, des pièces d’argent – les serevoniks – ont été émises. Il s’agit de certaines des pièces soviétiques les plus rares, car les tchervontsy et les pièces d’argent étaient principalement utilisés pour les transactions avec l’étranger, il n’en restait presque plus dans le pays.

Depuis les années 30, des roubles en papier et des pièces échangeables en alliages métalliques bon marché ont commencé à apparaître. Les tentatives du gouvernement pour ramener la monnaie à un format unique ont duré jusqu’au milieu du siècle, l’apparence des roubles et des kopecks changeant très fréquemment.

Réforme de 1961

La réforme monétaire la plus ambitieuse de l’histoire de l’URSS et, peut-être, de la Russie dans son ensemble, était en préparation depuis 10 ans. Les matériaux et la valeur du nouveau rouble ont été sélectionnés, un format unique a été compilé et un design unique a été choisi. Au cours des années suivantes, tous les moyens monétaires de l’Union soviétique ont été complètement remplacés par de nouveaux moyens.

Un rouble du nouveau modèle était égal à 10 anciens roubles (le premier modèle soviétique), et avait un équivalent en or de 1g d’or. Les pièces de monnaie courante en métal précieux n’étaient plus frappées, à l’exception de celles destinées à marquer des événements ou des anniversaires importants.

Le rouble de nos jours

L’histoire du rouble a connu une nouvelle crise au début des années 1990. Après l’effondrement de l’URSS, les anciens roubles soviétiques ont été utilisés jusqu’en 1993, lorsque l’inflation et la crise économique ont complètement sapé la monnaie nationale et empêché une transition sans heurts vers un nouveau format monétaire.

Afin d’éviter une augmentation de l’inflation, une réforme monétaire a été réalisée en 1993 et de nouveaux billets de banque avec plus de zéros ont été mis en circulation. En 1998, le gouvernement russe a procédé à une série de réformes monétaires, suivies de la dénomination et de l’émission de nouveaux billets de banque, qui sont en circulation à ce jour.

Le symbole

Jusqu’en 2013 désigné par les lettres « Pуб » ou encore plus simplement « P », le rouble russe a été gratifié d’un nouveau symbole le 11 décembre 2013, à la suite d’un vote tenu sur le site de la Banque centrale de Russie. Les participants pouvaient choisir entre cinq symboles ou proposer le leur. Le symbole retenu, qui a obtenu 61 % des voix, est un symbole qui était utilisé de manière officieuse depuis sa présentation par un groupe de designers en 2007 : ₽, soit la lettre Р de l’alphabet cyrillique (prononcée R) munie d’une barre horizontale. Au moment de son lancement, il n’était pas possible de reproduire ce symbole sur un traitement de texte, nécessitant ainsi une mise à jour des logiciels.

Le premier rouble de la Russie post-soviétique (code ISO 4217 RUR) a circulé de 1991 à 1998. Il a connu un parcours chaotique depuis 1992, avec notamment une très forte dépréciation au moment de la crise financière russe de 1998. À la suite de la période d’inflation du début des années 1990, il a été remplacé par un nouveau rouble (code ISO 4217 RUB) au taux de 1 000 pour 1.

Caractéristique du rouble russe

Le rouble russe fait partie de ce que l’on appelle les monnaies matières premières (en anglais : commodities currencies), c’est-à-dire des monnaies de pays dont les exportations de matières premières représentent une très grosse partie de l’économie. Le dollar australien, le dollar canadien ou la couronne norvégienne sont également des monnaies matières premières. Le rouble russe est notamment lié aux importantes quantités de gaz naturel que le pays exporte vers l’Europe et la Chine.

Les pièces de monnaie en circulation

La plupart des pièces ont le même design :

• Sur l’avers des pièces « kopeck » on retrouve George le Victorieux, la marque d’atelier, l’inscription « Banque de Russie » et l’année d’émission
• Sur l’avers des pièces de monnaie en rouble, il y a une image de l’emblème de la Banque centrale russe (depuis 2016 – les armoiries de la Russie), la marque d’atelier, ainsi que la désignation verbale de la dénomination (depuis 2016 – l’inscription  » FEDERATION DE RUSSIE ») et l’année d’émission.
• Au revers de toutes les pièces, il y a une dénomination et un ornement floral.

Les billets de banque en circulation

Le 1er janvier 1998, des billets de banque ont été émis en coupures de 5, 10, 50, 100 et 500 roubles. Cela a été suivi par l’émission de billets en coupures de 1000 (en 2001) et 5000 roubles (en 2006). Afin de se protéger contre la contrefaçon, la Banque de Russie édite périodiquement des modifications de billets: en 2001 (10, 50, 100 et 500 roubles), 2004 (10, 50, 100, 500 et 1000 roubles) et 2010 (500, 1000 et 5000 roubles).

Les billets d’une coupure de 5 roubles ne sont plus imprimés, mais ils ont cours légal, l’émission de billets d’une coupure de 10 roubles a été réduite depuis 2011, ils sont remplacés par des pièces d’une dénomination similaire.

Cours du rouble russe

Le cours du rouble russe est extrêmement corrélé au prix du pétrole. Comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessous, les divers événements majeurs n’ont pas eu énormément d’impact sur le cours à l’inverse de la décision de l’Opep fin 2014 qui a littéralement divisé le cours par 2.

En 1998, 1 USD valait 6 roubles russes alors que maintenant, en 2021, 1 USD vaut presque 80 RUB. Il en va de même pour l’EUR qui a vu sa paire passer de 30 RUB pour un EURO à 40 après la guerre de Géorgie. S’en est suivi cinq années de stabilité avant l’effondrement dû au cours du pétrole.

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Mon histoire avec TransferWise commence en 2012 quelques années après mon arrivée en Russie. Comme chaque personne qui s’expatrie, je vois avec ma banque les frais de paiement et de retrait à l’étranger. Je me rends alors vite compte que c’est cher, très cher (de l’ordre de 3.5%).

Le conseiller de cette grande banque française (S…..G…. pour ne pas la nommer) me propose une option « international » qui me permettra d’avoir les paiements et les retraits gratuits en échange d’un fixe mensuel de 15€. Je réponds: « pourquoi pas, étudions la question ». Voyageant assez souvent et payant en devises locales, le jeune diplômé que je suis, prend l’historique de tous ses paiements en devises sur les 3 dernières années pour les comparer à ce fameux fixe de 15€.

À ma grande surprise, je m’aperçois qu’il me revient moins cher de payer les frais pour chaque transaction plutôt que de prendre l’option payante. Cela dit, l’option peut être intéressante si vous voyagez vraiment beaucoup et que vous payez presque tout avec cette unique carte bancaire. Chose qui n’arrive presque plus de nos jours. Par ailleurs, un expatrié est censé ouvrir un compte bancaire dans le pays où il va vivre. Dans ce cas l’option devient obsolète si son salaire n’est pas versé en France.

Petit à petit, les banques en ligne ont réduits les frais bancaires, Revolut a fait son apparition, mais j’ai choisi finalement TRANSFERWISE pour ses frais avoisinant le 0%. Nous allons vous expliquer pourquoi.

TransferWise c’est quoi?

TransferWise est à la base une entreprise de transferts d’argent internationaux qui s’est petit à petit transformée en banque en ligne au même titre que N26 ou Revolut. Cette plateforme a été créée par deux estoniens et son siège social est basé à Londres.

Nous allons nous concentrer sur 3 outils indispensables que propose TransferWise.

1. Envoyer des EUR, USD, GBP vers un compte en RUB avec des frais allant jusqu’à 0.6%
2. Payer en RUB avec un compte en EUR avec quasiment aucun frais
3. Retirer des RUB de son compte en EUR avec quasiment aucun frais

Bien entendu, le compte est gratuit, la carte bancaire est gratuite etc… Cette précision devrait être la norme.

Envoyer des EURO en Russie vers un compte en roubles russe

Le concept utilisé par TransferWise pour vous envoyer de l’argent dans une autre devise sans frais est vieux comme le monde. Ils font simplement office de tiers de confiance. Vos euros ne vont pas en Russie mais vers un autre compte euro. Par contre, TransferWise vous payera d’un compte en RUB sur votre compte en RUB. Avec ce système, les frais pour le tiers sont quasi nul et les vôtres réduits au minimum.

En plus, ils garantissent un taux de change quasiment identique à celui du marché appelé « réel ». A l’inverse, les banques classiques vous prendront entre 20€ et 40€ pour émettre le virement et le taux de change sera bien sûr majoré. Bien entendu, vous ne découvrirez cette majoration cachée qu’à la réception de la somme « SURPRISE ». TransferWise est totalement transparent. Vous trouverez un calculateur des frais sur leur site ici.

Payer en devise étrangère sans frais ou presque avec TransferWise

Vous avez toujours rêvé de pouvoir utiliser votre CB dans le monde entier sans avoir à vous faire voler par les banques? TransferWise va réalisé ce rêve.

Pour en bénéficier, il suffit de créer un compte sur TransferWise, faire valider votre compte et demander votre carte bancaire. Pour le moment, ils utilisent le système Mastercard et c’est une carte de Débit. Ensuite, il vous suffit de faire un virement SEPA gratuit vers votre compte TransferWise. D’autres moyens permettent de créditer votre compte. Nous vous laissons choisir celui qui vous conviendra le mieux.

Oui, vous avez un IBAN et un compte en Europe. En Belgique exactement à partir de 2020.

Nous vous précisons néanmoins qu’avec une carte de débit, vous ne pouvez pas bloquer de l’argent. Par conséquence il ne vous sera pas possible de louer une voiture avec cette carte car la caution ne pourra être prise.

Exemple concret d’un paiement en rouble

Vous pouvez constater sur les captures d’écran ci-dessous que le 24 Septembre 2018 un achat de 2200 RUB a été effectué. Notifié instantanément, 28.45€ ont été débités du compte. En divisant 2200 par 28.45 nous arrivons à un taux de change de 77.3286 RUB pour 1€, tout frais inclus. La seconde capture d’écran montre au même moment le taux de change réel (source: xe.com) de 77.7477 RUB pour 1€.

La différence sur cette transaction est de 0.54% ce qui est juste incroyable. Parfois cela monte à 0.8% mais jamais au-dessus. Ce taux varie en fonction des devises et il peut descendre jusqu’à 0.3% si vous achetez en CHF ou en GBP.

Est-ce qu’une autre banque peut vous proposer un taux de change aussi avantageux?

Tableau comparatif avec les autres banques

Exemple dans un pays exotique

En voyage en Colombie, nous devions trouver la meilleure solution pour avoir le meilleur taux de change.

Les bureaux de change dans la rue annonçaient au mieux 3200 COP pour 1€ alors que le taux de change officiel oscillait autour des 3700 COP ce qui fait une différence de 13%. Disons qu’on a vu pire… à Domodedovo…

Le paiement ci-dessous de 166.000 COP a débité 46.81€ frais inclus. Ce qui équivaut à un taux de change de 3546.25 COP pour 1€. C’est largement mieux que les bureaux de change en ville ce qui est assez rare pour le signaler. Par rapport au taux de change officiel relevé sur xe.com au même moment nous avons 2.5% de différence ce qui reste toujours raisonnable pour une monnaie volatile.

Si vous voyagez ou que vous souhaitez simplement utiliser vos euros sans vous soucier du taux de change, cette carte est LA solution!

Retirer de l’argent sans frais ou presque à l’étranger

Alors là ça devient magique! Si dans une situation le paiement en liquide devient indispensable, vous pouvez retirer jusqu’à 200 GBP sans frais tous les mois. Ensuite, la commission sera de 2% ce qui reste inférieur à 99% des banques classiques.

En conclusion, TransferWise est un outil gratuit qui vous permettra d’économiser énormément d’argent lors de tous vos voyages.

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