TransferWise – Payer sans frais à l’étranger

/ / TransferWise – Payer sans frais à l’étranger

L’histoire de TransferWise commence en 2012 quelques années après mon arrivée en Russie. Comme chaque personne qui s’expatrie, je vois avec ma banque les frais de paiement et de retrait à l’étranger. Je me rends alors vite compte que c’est cher, très cher (de l’ordre de 3.5%). Le conseiller de cette grande banque française (S…..G…. pour ne pas la nommer) me propose une option « international » qui me permettra d’avoir les paiements et les retraits gratuits en échange d’un fixe mensuel de 15€. Je réponds: « pourquoi pas, étudions la question ». Voyageant assez souvent et payant en devises du pays, le jeune diplômé que je suis, prend l’historique de tous ses paiements en devises sur les 3 dernières années pour les comparer à ce fameux fixe de 15€. À ma grande surprise, je m’aperçois qu’il me revient moins cher de payer les frais pour chaque transaction plutôt que de prendre l’option payante. Cela dit, l’option peut être intéressante si vous voyagez vraiment beaucoup et que vous payez presque tout avec cette carte bancaire car oui, vous n’avez que celle-ci… Chose qui n’arrive presque jamais. Par ailleurs, un expatrié est censé ouvrir un compte bancaire dans le pays où il va vivre.

En conclusion, j’ai gardé mes comptes et j’ai continué à payer avec les CB des pays respectifs. Petit à petit, les banques en ligne ont réduits les frais bancaires, Revolut a fait son apparition, mais j’ai choisi au final TRANSFERWISE pour ses frais avoisinant le 0%. Nous allons vous expliquer pourquoi.

TransferWise c’est quoi?

TransferWise est à la base une entreprise de transferts d’argent internationaux qui s’est petit à petit transformée en banque en ligne au même titre que N26 ou Revolut. Cette plateforme a été créée par deux estoniens et son siège social est basé à Londres.

Je vais me concentrer sur 3 outils indispensables que propose TransferWise.

  1. Envoyer des EUR, USD, GBP vers un compte en RUB avec des frais allant jusqu’à 0.6%
  2. Payer en RUB avec un compte en EUR avec quasiment aucun frais
  3. Retirer des RUB de son compte en EUR avec quasiment aucun frais

Bien entendu, le compte est gratuit, la carte bancaire est gratuite etc… je ne précise même pas car cela devrait être la norme.

Transferwise

1. Envoyer des EURO en Russie vers un compte en roubles

Le concept utilisé par TransferWise pour vous envoyer de l’argent dans une autre devise sans frais est vieux comme le monde. Ils font simplement office de tiers de confiance. Vos euros ne vont pas en Russie mais vers un autre compte euro. Par contre, TransferWise vous payera d’un compte en RUB sur votre compte en RUB. Avec ce système, les frais pour le tiers sont quasi nul et les vôtres réduits au minimum. En plus, ils garantissent un taux de change quasiment identique appelé « réel ». A l’inverse, les banques classiques vous prendront entre 20€ et 40€ pour émettre le virement et le taux de change sera bien sur majoré. Bien entendu, cette majoration cachée vous ne la découvrirez qu’à la réception de la somme « SURPRISE ». TransferWise est totalement transparent. Vous trouverez un calculateur des frais sur leur site.

Somme Frais de TransferWise Frais des banques
100€ 0.6% + 2.2€ soit ~2.8% ~20€ + 2 à 5% de majoration = ~23%
1.000€ 0.6% + 2.2€ soit ~0.81% ~30€ + 2 à 5% de majoration = ~3.5%
10.000€ 0.6% + 2.2€ soit ~0.62% ~30€ + 2 à 5% de majoration = ~3%

2. Payer en devise étrangère sans frais ou presque

J’ai toujours rêvé de pouvoir utiliser ma CB dans le monde entier sans avoir à me faire voler par les banques. TransferWise a réalisé ce rêve.

Pour en bénéficier, il suffit de créer un compte sur TransferWise, faire valider votre compte et demander votre carte bancaire. Pour le moment, ils utilisent le système Mastercard et c’est une carte de Débit. Ensuite, il vous suffit de faire un virement SEPA gratuit vers votre compte TransferWise sans oublier la référence. D’autres moyens permettent de créditer votre compte. Nous vous laissons choisir celui qui vous conviendra le mieux.

Oui, vous avez un IBAN et un compte en Europe.

Je précise néanmoins qu’avec une carte de débit, vous ne pouvez pas bloquer de l’argent. Par conséquence il ne sera pas possible de louer une voiture avec cette carte car la caution ne pourra être prise.

Exemple concret d’un paiement en rouble

Vous pouvez constater sur les captures d’écran ci-contre que le 24 Septembre 2018 j’ai effectué un achat de 2200 RUB. J’ai été notifié instantanément que les 28.45€ ont été débités de mon compte. En divisant 2200 par 28.45 j’arrive à un taux de change de 77.3286 RUB pour 1€, tout frais inclus. La seconde capture d’écran montre au même moment le taux de change réel (source: xe.com) de 77.7477 RUB pour 1€.

La différence sur cette transaction est de 0.54% ce qui est juste incroyable. Parfois cela monte à 0.8% mais jamais au-dessus. Ce taux varie en fonction des devises et il peut descendre jusqu’à 0.3% si vous achetez en CHF ou en GBP.

Est-ce qu’une autre banque peut vous proposer un taux de change aussi avantageux?

Transferwise
Transferwise

Tableau comparatif avec les autres banques

Frais TransferWise Frais des banques françaises Frais des banques russes
~0.6% 1€ + 2.7% + majoration du taux de change = ~6% ~4% majoration comprise

Exemple dans un pays exotique

En voyage en Colombie, j’ai décidé de trouver la meilleure solution pour avoir le meilleur taux de change.

Les bureaux de change dans la rue m’annonçaient au mieux 3200 COP pour 1€ alors que le taux de change officiel oscillait autour des 3700 COP ce qui fait une différence de 13%. Disons qu’on a vu pire… à Domodedovo… lol

Le paiement ci-contre de 166.000 COP a débité 46.81€ frais inclus. Ce qui équivaut à un taux de change de 3546.25 COP pour 1€. C’est largement mieux que les bureaux de change en ville ce qui est assez rare pour le signaler. Par rapport au taux de change officiel relevé sur xe.com au même moment nous avons 2.5% de différence ce qui reste toujours raisonnable.

Si vous voyagez ou que vous souhaitez simplement utiliser vos euros sans vous soucier du taux de change, cette carte est LA solution!

Transferwise
Transferwise

3. Retirer de l’argent sans frais ou presque à l’étranger

Alors là ça devient magique! Si dans une situation le paiement en liquide devient indispensable, vous pouvez retirer jusqu’à 200 GBP sans frais tous les mois. Ensuite, la commission sera de 2% ce qui reste inférieur à 99% des banques classiques.

Retrait avec TransferWise Frais des banques françaises Frais des banques russes
200 GBP par mois gratuit puis 2% 2.7% + 1€ + majoration du taux de change ~4% majoration inclus
Je m’inscris à TransferWise
2019-01-26T13:14:26+00:00 25 janvier 2019|Finance et investissement|